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购买什么样的保险产品才合算?这问题恐怕专家都难以回答,一介百姓更是如在云里雾里。从专家的角度看,保险产品虽林林总总,但万变不离其保障之宗,合算从何谈起?从百姓的视角看,真要有合算一说,还不赶紧通过买保险早日成为百万富翁。
保险的一个重要特性是补偿原则,体现在保险产品上,就是买了保险,万一遇到风险,就能将风险带来的损失通过补偿原则来减低风险带来的损失。显然,这样一个过程与所谓合算沾不上一点边。
近年来,随着保险市场的深入发展,投资类的保险产品不断问世。由于这类投资性的保险产品在为消费者提供保障功能的同时,又兼具投资功能,所以受到市场追捧也在情理之中。但从舆论导向上看,实在不应该将投资作为买保险的诱饵。从整个保障水平看,我们目前还处在低保障广覆盖的阶段,也就是说,大多人抵御风险的能力还是相当脆弱的,因此,提高多数人的保障水平才是当务之急。只有大多数人的保障水平提高了,保险"稳压器"的功能才能真正凸现出来。从这一点上讲,购买保险产品不存在合算与否的问题,而是一个合适与否的问题。消费者在面对各种保险产品时,首先要考虑的是,我买的保险产品能为自己带来多大程度的保障,而不是其他什么。
当然,对于那些基本的保险保障已较为齐全且有一定余钱的人,当然可以选择那些既具有保障功能又具有投资功能的产品。但即便是具有投资功能的保险产品,投资也只是亮点,保障才是根本点。
所以,保险产品无所谓合算不合算,对于个体而言,只有哪一款比较适合自己。倘若在向消费者介绍保险产品时,以投资作为购买点,必然会本末倒置,最终走向误区,给市场带来不良隐患。因为这违反了保险的根本原理----保险就是保障。
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