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个人理财的概念在上世纪60年代起源于美国。四十多年以来，财富管理的观念在美国迅速生根发芽，历久弥新，现今早已演变为美国人生活的一部分。我在美国攻读博士学位的时候，对美国人的“精明”更深有体会。
在我读书的时候，美国正流行一种理财软件Intuit。家庭主妇们可以通过这种软件，管理自己的日常开支，信用卡负债，贷款明细，医疗支出，保险费理赔和税收抵扣事项等等，其精细和复杂的程度，俨然达到了专业财务管理的水准。而这套软件的发明者，一位失业在家多年的“家庭妇男”，也因此成为美国理财市场中具有里程碑式的人物。这类颇具美国特色的故事，或许某一天也会发生在我们周围。
我们常说，要学习国外的先进经验，在理财方面，美国无疑处于全球的领先地位，也的确有很多地方值得中国人效仿。美国人的理财经验，无论是正面的还是负面的，都有值得我们反思之处。特别值得一提的是，一部分美国人的生存状态，尤其是他们把创造财富和个人兴趣相结合的做法，很值得我们思考。
近期，《理财周刊》出版的一套理财系列丛书，其中《美国人如何理财》，是我所看到的比较系统介绍美国人理财的书籍，相信对于刚刚接受理财观念的中国人来说，具有一定的参考和启发意义。整本书分为十三个部分，分别为创业篇、儿童教育篇、房产篇、家庭篇、结婚篇、理财师篇、破产篇、税务篇、信用卡篇、学校篇、医疗篇、银行基金篇和人物篇，从社会保障制度到金融产品，从如何创造财富到资金管理，从人物故事到家庭琐事，几乎涵盖了美国人生活的方方面面。
书里的第一篇文章就非常有趣，讲的是一对“吃客”夫妇某日突发奇想，编写了一本“纽约饭店调查”（Zagat Survey），从此踏上创业之路的故事。事实上，我也曾经拿着这本坊间甚为流行的小册子，在纽约寻找饕餮胜地，而且被上面精妙揶揄的评论深深吸引。不过却是读了文章之后，我才头一遭知道他们最初出于“寻找乐趣”的动机，竟然在充满创意的发展之下，成就了年获千万收入的大事业。趣味和金钱竟然能达到这样和谐的程度，这恐怕是我们应该仔细思索和学习的地方。
除了奇思妙想的创业故事，这本书里还收录了很多平民化、生活化的理财故事。比如美国的“中低价房”制度，如何让普通百姓买得起房子；比如美国人如何通过抵押房产来筹措养老金，比如美国的信用卡、银行卡如何收费，银行提供哪些个性化的服务；比如普通美国家庭的省钱秘籍等等，读来趣味昂然，又不乏值得思考的深度。有些故事离我们很远，理念相当超前，也有些故事距离我们很近，和我们的生活直接呼应。
关于理财，有句话我一直印象深刻，叫做“你的思想决定了你的口袋”。《美国人如何理财》或许只是零碎的思想火花，但聪明的读者一定能从中找到灵感，从而启迪我们的财富智慧，指导我们的现实生活。
(作者系银华基金管理有限公司总经理)
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