既开源更节流学会建立家庭财务档案

　　既要“开源”　更需“节流”

　　是不是每次节后都觉得手头有点紧？朋友结婚送礼、旅游、请客吃饭、疯狂购物……这些应接不暇的节目，很容易让钱包在几天内就空空如也，这样的情况绝对不是少数人的专利。这些情况，说明你需要建立“家庭财务档案”，别再把“君子不言利”、不懂花钱当成小女人的优良品质了。 今天的女性，不仅要自己赚钱，自己攒钱，更要学会自己投资，为自己计划未来。

　　理财，因为不想再做“月光族”

　　CANDY和丈夫在30岁之前都是没有什么钱财概念的人，要花钱了就去刷卡，钱从来没有存过定期，今朝有酒今朝醉，好在两人还留有点节俭美德，每月卡上还能留点儿钱。可最近朋友的一次意外怀孕，让CANDY觉得有必要建立家庭财务档案。CANDY说，她朋友怀孕第一天去医院检查，医生大笔一挥开了6张检查单和一堆补品就花费了1000多元，之后买了婴儿衫，尿不湿、奶瓶、消毒锅等花了2800多元。普通家庭0岁宝宝一年的花费在1万元左右。

　　CANDY和丈夫为此觉得自己有必要进行家庭财务规划，为自己将来要一个孩子做好规划。

　　CANDY和丈夫的收入在一万元左右，两人每月支出主要集中在以下几项：固定费用800元（水电煤气、手机费等），消费性费用核定2500元（交际及生活开支），房屋贷款每月3000元，以及无据可查的2000元支出，贴给双方父母共500元，钟点工工资300元。这样每月CANDY能有盈余的不到千元，一旦碰上朋友结婚或者黄金周后，CANDY的手头就很紧了。在咨询了民生银行理财专家黄菁以及一些善于理财的朋友之后，CANDY决定设立自己的家庭财务档案。

　　“家庭财务档案”编制法

　　“家庭财务档案”，最好分为三部分。第一，就是我们常说的账本，记录一切日常收支；第二，设立发票档案本，收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等；第三，建立金融资产档案本，将存折、股票、债券等的原始资料记载入册，万一遭遇存单遗失或被盗时，可及时查验并挂失。习惯用电脑的人不妨设立电脑账本，每天花几分钟时间，把当日收支按项目、收入、支出、结余栏分别记录，到月底把收支按性质进行汇总，就可以有一个很清晰的账务。

　　理财记账本其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式序时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如开门七件事、添置衣服等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。由于家庭记账能使家庭人员对自家的经济收、支及其结余情况心中有数，因此，能起到鼓励人们积极组织家庭收入的作用。同时，又能使家庭人员本着先收后支，量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。

　　建立“家庭应急基金”

　　CANDY的家庭开销主要有两个问题：首先，CANDY没有记账的习惯，以至于每月她家的莫名开销在2000元。记账可以找出自己消费中的漏洞，还可以作为制定下月支出、调整消费结构的依据。其次，她没有理财意识和应急存款的意识，所以每月只能成为美丽的“月光公主”。

　　CANDY可以从以下三步做起：第一，设定目标。像做任何事情一样你需要一个目标才不至于迷失方向。理财也是一样，为自己设定一远一近两个目标，比如未来二十年的奋斗目标和每个月的存款数。这样你再花钱就会有所顾虑。第二，建立自己的应急基金。这是个很现实的问题，一个人一个家都会有多多少少的不测之需，比如:生病、事故、债务、突然性离职，以及与之相关的医疗人寿社会等等的保险，一点也马虎不得。应急基金一般不要少于3个月的工资，其中一部分可以考虑存成利息高一点的定期存款。第三，省在刀刃上的10%。如果情况允许，每个月拿出工资的10%，用以股票、基金、债券等等的长期投资，而不是存到利息少得可怜的银行里，将是明智的选择。养成习惯以后，你总有一天会知道自己从什么时候渐渐变得有钱了。提示：随时记录自己的投资，即使是最简单的储蓄。知道钱财在什么时间什么位置是一种很好的感觉，赚钱的感觉。钱在刀刃上，现实就总能被劈开，生活就总能乘风破浪。

　　■理财小贴士

　　●精明购物选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。最好养成记账的习惯，定期检查收支情况，并适时调整。●节俭生财和开源相比节流要容易得多，而且从节约水电费这样的小事作起，日久就会收到聚沙成塔的效果。

　　●开拓财路对于精力充沛又少有家事之累的年轻人来说，利用业余时间兼职，既锻炼能力又能增加收入，一举两得。

　　●多种投资女性对需要冒险精神，判断力和财经知识的投资方案总是有点敬而远之———认为它太过麻烦。但是当她们不去考虑投资回报和通货膨胀的问题，或太过投机时，却忘了这将给她们带来更大的麻烦。（新闻晚报） >>>>欢迎进入《理财技巧和银行论坛》。