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自1994年以来，我国连续八次调整人民币存贷款利率，每次都是一次接一次地降息。去年10月29日的提升存贷款利率对对普通百姓而言还真有点“陌生”。真正升息来临了，许多人还真的有点措手不及。但是，作为一个精明的理财能手，应在升息之后立即理清思路，在最短的时间内开始家庭财务的战略调整：
一、将外币存款转成人民币储蓄是充分享受加息利好的必要选择。
就目前利率市场分析，美元、日元、港币、欧元等常见外币的存款利率均低于同期人民币存款利率，遇到人民币存款利率调高后，存入外币会更不合算。如果不考虑汇率的变化因素，单单为存款所得利息算一笔账的话，这次加息之后，您可以将手中的外币通过正当途径转换成人民币储蓄，从而享受升息后的较高利息收益。
二、投资中长期国债要顺势而上，购买之前要仔细算好成本账。
这次加息后，三年、五年期存款利率分别为3.24%、3.60%，而刚刚发行的2004年（六期）三年、五年期凭证式国债的年利率分别2.65%、3.00%，从票面利率看，均低于同期人民币储蓄利率。但是，考虑国债不纳税的因素后，二者的实际收益基本持平。而且国债提前兑付要蒙受一定损失，按规定，国债持有期不满半年兑付的不但不计利息，还要交纳千分之一的手续费。另外，因为国债执行合同利率，购买国债后如果遇到再次加息，您很可能就被“套牢”了。所以，这次升息后，购买国债要根据自己的情况算细账，然后再决定自己的投资意向。
三、储蓄型保险有泡沫，谨慎购买多思量。
目前，投资型寿险和分红类寿险占到了整个保险品种的绝大多数份额，许多投保者是看中了此类保险的投资功能而将其当成了储蓄的替代产品。但是，存款利率上调后，这种产品的现金回报率可能会不如银行，加上近年来分红保险的实际分红不太理想，所以，单纯追求现金回报率的投资者可以将收益低的保险改为收益高的银行储蓄。不过，根据个人的实际情况，投资者对投资分红型保险的其它保障功能也应充分考虑。不要盲目退保，造成更大的资金损失。
四、股市行情预测难，调整思路要清晰。
加息后，往往会因为较高的利率而吸引部分股市资金。但这些年来，股市与利率的关系已经日趋淡化，自1996年以来股市经历了8次减息，按说这应当是大利好，但是每次减息的结果都让市场一蹶不振。所以有关专家分析，此次升息对股市的负面影响同样是有限的。并且，这次一年期存款基准利率仅上调0.27个百分点，这点升幅不应该成为股民们撤资的理由。对这一影响，有投资股市意向的投资者可以综合分析股市行情变化，谨慎介入自己中意的个股。
五、学会消费理财，以聪明的消费来分享升息抑制通胀的成果。
利率上调之后，存钱的人多了，消费的人少了，一些相对价格较高的商品就会跌价，对通货膨胀会有一定的抑制作用。作为消费者，这时学会消费理财便会达到“少花钱、多办事”的理财效果。另外，理财的最终目标是为了生活得更好，只有适度消费、提高生活质量才符合理财的初衷，否则，见利率涨了就只存钱不消费，这样攒的钱再多也不能算科学理财。(和讯) >>>>欢迎进入《理财大家谈》论坛
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