   最近大家谈论较多的事情也许要数贷款买房及贷款买车了。确实，买房、买车是好事，可以改善生活质量，但也不能贷款太多，贷款多了，对以后一段时间的生活及精神会带来一定影响，您会担心工作得失，会担心薪金的调整、政策的变化等。如果您现在就把未来的钱都花掉了，那我想，您这一生也就定格下来了，再想取得一定的成功也将是很困难的事了。

   如果您能将少量的家庭收入节余进行合理的投资，您也一样会成功。比如您家庭的年收入为10万元，您可取其中的5万元进行消费及部分预留以备急需之用，另外5万元您可作为长期投资。

    那，这每年的5万元如何投资呢？还不能影响工作。

    现在人民币银行存款利率较低，所以目前对保险的投资是不合时宜的，因为保险投资一般时间较长，所以对利率上调的风险较大，故不适合投资。
    首先，您可每年选择其中的1万元进行国债投资，国债利率较高，而且风险很小，可以保证这部分资产不受损失。国债对于一般市民来说，主要分为两种，一种为凭证式国债，另外一种为记账式国债。凭证式国债在政府发行其间银行便可买到，可我建议您在证券市场上购买记账式国债。目前，比如同是3-5年后到期的记账式国债的到期收益一般比凭证式国债每年高1%左右，而且记账式国债每天支付利息，买卖也比较方便，目前国内正处于升息周期的初始阶段，建议您购买3年左右后到期的中短期国债。
    当今，中国的经济发展较快，企业效益较前两年也提高迅速，但股市却很低迷，股票指数一直蛰伏在低位，和经济发展很不相称，主要原因是入市资金不足及前期入市的违规资金的撤离，故现在正是投资股票的较佳时机。不过直接投资股票的风险较大，故我建议您将每年其余4万元投资封闭式证券投资基金，证券投资基金主要投资国内股票，其次为各式债券，基金有实力去了解所投资的企业，而且投资较分散，风险较小，收益较高。目前，封闭式证券投资基金在市场上的价格同其单位净值相比，大部分只有6-7折，很值得投资。基金每周会公布其周末的资产净值，您可利用周六、周日的时间进行对比、筛选，挑选或更换操作水平较高的基金。以当前经济发展的速度，每年可达10%的收益。
   您也可根据自己的投资喜好调整国债和基金的比例。如果您能每年投入小小的4万元，每年达到10%的收益，20年后，这每年小小的4万元将可能超出220万元，您觉得，这有没有诱惑！

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