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1993年，年仅36岁的罗文（化名）就评上了广东中山大学遗传工程系的教授，是当时全国最年轻的教授之一。取得教授职称后，在短短五年的时间里，罗文完成了两个国家级科研项目的研究，取得了三项国家级科研成果。1998年，广东省高教厅为表彰罗文的工作成绩，分了一套121平米、位于东风东路的福利房给罗文。
罗教授的工资并不高，每个月四千元左右，但加上一些福利、津贴、奖金，一个月就有八千多的收入。随着罗文在学术界的名气越来越大，经常会有制药企业、医院和研究所请罗文解决一些科研难题，或者是讲课，并支付数量可观的酬劳。罗教授这部分收入保持在税后每个月五万元左右。
罗教授的日子越过越红火，可惜，好景不长。
2000年，与自己同甘共苦的妻子在一次意外车祸中去世，留下罗文和12岁的儿子罗立（化名）相依为命。之前，家里的财政都由妻子掌管，勤俭节约的妻子在去世时，留给了罗文50万元的银行存款和5年期10万元的国债。
罗文是一个对理财完全没有概念的人。在妻子刚刚去世的两年，罗文悲痛欲绝，为了照顾儿子，没有心思也没有精力外出兼职，家庭收入只剩下死工资。罗文不会做饭，所以父子俩整天都在饭店吃饭，一个月下来，光吃饭就要吃掉三四千元，再加上其他的支出，一个月工资基本没得剩。到了儿子交学费的时候，罗文还得动用妻子留下来的银行存款。家庭的财务状况一塌糊涂。
两年过去了，看着渐渐长大的儿子，罗文意识到生活不能再这样下去，为了儿子一定要振作起来。为了照顾自己和儿子的生活，罗文托亲戚从湖北老家请来一位年仅20岁的保姆赵丽（化名）。家里安顿好后，罗文也慢慢开始接受企业的邀请，出去讲课或者解答疑难，收入渐渐恢复到以前的水平。
赵丽的到来，令罗文父子俩终于过上了正常的生活。罗文父子也和这位美丽、勤劳的小姑娘相处的十分融洽。随着相处的日益了解，赵丽对这位风度翩翩的大教授产生了爱慕之情，而罗文，也被赵丽身上那些都市里已近乎绝迹的品质，纯朴、善良、温柔所深深吸引。懂事的罗立亲自撮合了他们。2005年5月，罗文再一次走进了婚姻的殿堂。
新婚的日子，非常甜蜜，但理智的罗文也清醒的认识到自己身上的担子：儿子罗立已读高二，明年要上大学，以后还要读研究生，这可是一笔不小的开支；妻子赵丽没有学历，年纪又比自己小那么多，以后有一天，自己不在了，妻子怎么生存，总得给她留点资产吧；另外，罗文非常喜欢小孩，准备再要一个，这养孩子也是笔可观的费用，自己现在虽然挣得不少，可如果没有详细、科学的规划，未来的日子也举步维艰。
9月26日，罗文求助于本刊热线020－34303129，要求本刊根据他家的实际情况为他量身订做一个财务方案和投资方案。罗文的家庭财务状况如下：
每月固定收入：58，000元
银行存款：600，000元
五年期国债：100，000元 2005年11月29日到期
今年3月份，房改房上市流通已经彻底没有障碍，罗教授在东山区房产市值为1，000，000元
每月家庭消费：8，000元
每月需供养自己、赵丽和前妻的父母：6，000元
罗立每年的学费：3，000元
罗立每月零用钱加购书费用：400元
无任何的负债
罗教授的理财需求如下：
1、儿子罗立2006年就要读大学，四年后还打算读研究生，因此需要准备一笔教育基金，足以应付罗立四年大学和两年研究生的学费和生活费。另外，在罗立结婚时，罗文想送一套房子作为儿子的结婚礼物，希望能够对这个童年就失去母爱的孩子做一点补偿。
2、由于自己比妻子大二十多岁，所以罗文打算在三年内为妻子赵丽购置一套房产，以弥补自己对妻子的亏欠。
3、罗文和赵丽打算在三年内要一个孩子，因此要为小宝宝准备一笔养育金和教育金。
4、罗文希望在自己过世时，能够留给妻子和未出世的孩子200万元的存款，以保障母子二人的生活。
5、由于家庭生活的需要，罗文打算在今年12月份，赵丽拿到驾照后就购置一辆15万左右的车。 (私人理财) >>>>欢迎进入《理财大家谈》论坛
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