    张先生今年32岁，3年前考取了驾照，但一直鲜有机会“实践”。去年底，张先生的单位里实行车改，他于是决定在新年告别有“本”没车的“本本族”生涯，购买了一辆崭新的宝来1.8AT豪华型汽车。

    新车需要上保险，而汽车保险无外乎三部分：车损险(车辆本身受到损坏时赔偿)、第三者责任险(撞了别人，保险公司代你赔偿)以及林林总总的附加险对车损险和第三者责任险的补充，可保可不保)。

    摆在张先生面前的选择很多，因为仅在上海就有11家财产保险公司———人保财险、太平洋产险、平安产险、天安、华泰、中华联合、大众、太平、大地、华安、天平———推出了相关的保险产品，这些产品各有各的特点，价格和服务不一，那么怎样才是最物美价廉的选择呢？

    车主购车之后，往往会由汽车经销商代办保险，这样做确实省事不少，但你的钱包里却会因此又少了几张大钞。看来，还是自己动手，丰衣足食！

    车损险

    车损险是必须买的，没有挑选的余地。但是，如果车以后只是自己开，或只有少数几个亲友开，那么可以把他们的基本情况提供给保险公司，要求“约定驾驶员”。

    如果车辆主要是自己上下班使用，那么“主要行驶区域”选择上海市内”即可。上述两项可以使车主享受一定的优惠。

    现在不少保险公司推出了500元绝对免赔额”附加险，即对发生事故损失在500元以内的不负责赔偿，500元以外的损失则要先扣除500元，再按有关免赔率的规定按比例计算赔款金额。不过，很多公司的这一附加险是可选的，但人保财险却是强制性的。

    由于张先生做了3年的“本本族”，开车经验不足，平时小碰小磕难以避免，因此建议不要选择“500元绝对免赔额”。

    第三者责任险

    第三者责任险一般有5万、10万、20万、50万、100万等几个档次，限额越高所对应的保费也越多。

    不过，在新道路交通法及配套的赔偿办法出台以后，事故赔偿金额大幅提高。在上海，如果在车祸中致人死亡或全残，赔偿金一般会在50万元以上。

    因此，建议车主在投保时最好选择50万元一档。其实50万元一档与其他较低档次的保费相差并不是很大，上海市机动车辆的第三者责任险目前实行统一报价，限额20万元的，基准保费1800元；而限额50万的，基准保费也只不过2076元。

    此外，对于大家关心的强制第三者责任险和浮动费率方面的问题，业内人士称，强制第三者责任险将在今年推出，届时，所有车辆都要投保这一险种。

    不过强制第三者责任险的赔偿限额比较低，大多数车主还需选择商业性的第三者责任保险作为补充。

    至于浮动费率，车主们应打起“十二分精神”，尽量不要在驾驶记录上留下“污点”，这将令以后每年多缴保费，哪怕换了保险公司。

    附加险

    针对私家车常见的附加险有10多种，是对车损险和第三者责任险的补充。

    比如：“玻璃单独破碎险”对应的是车损险中“玻璃单独破碎”不赔的规定；“全车盗抢险”对应的是车损险中“车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺”不赔的规定。

    由于是“本本族”开新车，第一年应当尽量“保全保足”，以下几种附加险是我们推荐投保的：

    1、全车盗抢险。因为是新车，容易引起窃贼们的“关注”，所以最好买。

    2、无过错损失补偿险。投保了该险种以后，与行人(第三者)相撞后，如果车主无责，但又垫付了抢救医疗费、丧葬费，而第三者又确实无力偿还的，将由保险公司负责赔偿。

    3、玻璃单独破碎险和车身划痕损失险(有公司统称为“他人恶意行为险”)。由于车停放在小区内，万一被人“有意无意”划上几道，可以向保险公司索赔。

    4、车上人员责任险。如果本人和经常乘坐的亲友都投保过人身意外伤害险，则可不投保该附加险。如果没有，建议投保。

    就像在菜场里买菜可以“寻价”一样，车险也可以货比三家。以下几种办法可以为你省掉一些保费：

    1、直接向保险公司投保。各家公司对“送上门”的业务都有优惠政策，折扣从5%~15%不等。

    2、在网上参加团购活动。不少汽车类网站不仅组织汽车团购，也组织车险团购，优惠幅度可以在10%~20%。

    3、通过保险经纪人。“路子广”的保险经纪人往往能从保险公司拿到折扣高的保单，在赚取自己的佣金以后，也会让利给客户，让利幅度为10%~20%。问一问你的寿险代理人，或许他就有这样的门路。

Tags: 医疗保险建议

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