清理账户巧理财

　　家庭账户配置只需收支账户、投资账户及消费账户三种即可

　　日前，工行宣布开始进行小额账户清理，并建议消费者进行账户归并和注销工作。此前，建行已经首先在全行范围内针对小额账户进行了收费，而中行在广州地区、招行在深圳地区也分别开始试点小额账户收费。业内人士表示，小额账户的交费时代即将到来。

　　“二八定律”促小额账户交费

　　所谓“二八定律”，是指经营好20%的重点客户，能够为商业银行创造80%的利益。在这一指导思想下，各大银行力推贵宾理财，为争夺高端客户绞尽脑汁。而对于一些可能不会带来利润、甚至要“倒贴”的客户收费则渐成趋势。

　　以工行为例，在工行目前的3亿多个活期账户中，余额在300元以下的小额账户超过2亿。这些小额账户虽然拥有的资金很少，甚至长期“沉睡”，但其占有的信息系统资源却和一个500万元的账户没有区别。因此，通过价格杠杆，驱动客户对小额账户进行清理归并，成为了银行必然的选择。

　　浦发银行副行长张耀麟表示，长期以来，商业银行为争夺客户，投入了大量的营运、系统成本，在规模达到了一定的程度之后，收回成本实属必然。因此，一旦收费就不太可能会取消。

　　清理账户便于日后理财

　　对于消费者来说，虽然银行纷纷收费难免会带来不快，但抓住这样的机会进行账户清理，对现有的账户进行整合归并，不但可以躲过目前的收费大潮，也将便利以后的理财活动。

　　首先，银行都推行一卡多用，各个卡类的账户可以完成代发工资、代缴水电气费、银证转账、基金账户等多项功能，不必要保留十几个存折。其次，可多利用电话银行、网上银行等自助设备，特别是网上银行系统。通过网上银行，不但可以看到收支状况，连股票等有价证券的价值都可以实时显示，具有很强的财务管理作用。

　　工行的理财专家建议，清理后的家庭账户配置一般只需收支账户、投资账户及消费账户三种即可。收支账户以活期账户或借记卡为主，用来办理最基本的汇兑、结算及安排家庭日常生活开支等，工资卡是最好的收支账户对象。投资账户以具有投资理财功能的账户为主，可用于购买国债、基金、黄金、本外币理财产品等。消费账户则以有透支功能的信用卡为主，可用于各种POS刷卡消费的场合。

　　银行声音

　　中行：广东属于第一批试点收费地区，北京目前暂未有收费计划。即使收费，具体起收金额也不会与广东一样。

　　招行：在湖北、四川部分地区已开始向日均总资产低于1万元的存折账户和“一卡通”账户每月收费1元。