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最近，不少读者给小算盘打来电话，询问自己手里有美元该怎么办？原来，自从今年7月21日汇率改革之后，美元对人民币就一直在贬值。“我们现在都搞昏了，眼看着手中的美元在不断贬值，不晓得该把手中的美元拿来做什么。”
听了读者的问题，小算盘也很着急，赶紧联系了银行的外汇专家，把目前的理财方式挨个盘算，看看怎样才能最大化增值。
要强调的是，由于计算出的是一个将来收益，部分数据依据目前银行和专家的分析来假设，有可能与到期时的实际数据有差异，只能给大家一个参考。
假定条件：1、理财本金：1万美元；2、理财期限：6个月；3、6个月后美元对人民币汇率：1：7.9156；4、理财途径：美元存款或美元理财产品、兑换成人民币再存款或买人民币理财产品、炒外汇。
1、美元存款
现在美元半年期存款年利率为2.375％。如果直接存半年，税后收益为10000×2.375％×6/12×（1－20％）＝118.75美元。到期时，以7.9156的比率兑换成人民币就是80095.98元。
2、购买外汇理财产品
近期多家银行的美元理财产品税后年收益率都在3.9％左右。购买1万美元的理财产品，6个月之后的收益率大约在10000×3.9％×6/12＝195美元；到期后，以7.9156的比率兑换成人民币就是80699.54元。
3、人民币存款
昨天，商业银行公布的现钞买入价为799.63。1万美元可兑换成79963元人民币，再办理存款，6个月后的税后收益为662.09元，加上本金就是80625.09元。
4、人民币理财产品
目前人民币理财产品的购买起点大都为5万元人民币。以光大银行的一款人民币理财产品为例，期限6个月，年收益率包括两种情况：0.75％或3.5％。如果现在将1万美元兑换成人民币购买这种理财产品，6个月后，最终的收益就是：80262.86元人民币或81362.35元人民币。
5、炒外汇
外汇市场上，目前日元、欧元和瑞士法郎等币种比较活跃，潜在的投资机会比较大。昨天中午，1美元可兑换120.90日元。结合前期走势，有分析人士预测，6个月后，这个比率可能在118.15。
如果现在将1万美元在外汇市场上全部兑换成日元。6个月后，再以118.15的比率换成美元，收益率将达到2.33％。
同时，1欧元昨天中午可兑换1.1730美元。分析人士预测，6个月后，这个比率将达到1.1852。如果现在将1万美元兑换成欧元，6个月后，再以1.1852的比率换成美元，收益率将达到1.02％。
根据银行的预测，6个月后，市民将手中的美元在银行兑换成人民币，兑换比率为7.9156。如果是用美元炒日元，到时获得的本金和收益为81000.33元人民币；如果是炒欧元，到时的本金和收益为79963.39元人民币。
特别提示：
1、考察期定为6个月，主要是考虑到无论是各种币种的汇率，还是相应的存款利率，在这段时间内变化的幅度或可能性更小，计算出来的数据更接近实际情况。
2、虽然炒日元潜在收益很高而炒欧元很低，但炒汇的风险非常高，期间汇率的波动性也很大，最终收益不好把握，市民投资时一定要谨慎。(成都商报) >>>>欢迎进入《理财大家谈》论坛
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