   也许是由于地域的特殊性，在珠江三角洲地区，常常听说有人买了国外的保险。其中原
因总结起来大致可归结为几类：一是觉得境外保险公司实力强、信誉好，提供的险种好、价
格低；二是认为境外保险公司的服务、理赔全面及时，有保障；三是对保险并不知所以然，
别人买我也要买，出于对国外“产品”一贯的信任，所以选择了境外的保险产品。这部分
消费者往往买的都是大额保单，殊不知这里面实在有着太多的隐患。

  以香港为例。首先，香港保险法律、条规适用范围只在香港地区，所以购买香港保险的
前提条件是被保险人是香港人或者当时本人在香港，否则不受相关法律的保护。因此，香港
有些保险公司明确规定业务员不得过境招揽业务，而内地客户买单必须进入香港区域内再行
购买。但有少数香港保险公司的业务人员为了追求业绩而在内地卖单，并想出种种方法来
“解决”此难题：或索性不告诉客户签约地之事，直接在合同上注明签约地为香港；或利用
一些特殊的地方回避问题，像带客户去沙头角中英街签字等。这样的合同严格来讲是无效
的，不受法律保护。

  其次，即使所购买的香港保险是有效的、合法的，但作为保险产品的消费者，毫无疑
问，我们必须考虑的还有：如果发生保险责任，索赔怎么办？因为内地人士生活在内地，提
供索赔需要的一系列资料、证明和香港要求的难免有距离。比如死亡责任的证明，内地一般
为法医开死亡证明，户口注销，而香港则完全不同，如果想得到赔款，只有重新在香港请律
师做申请赔款的资料，费时又费钱，还不能保证是不是可以得到赔偿。

  再次，服务承诺也并不像我们所设想的那样尽善尽美、方便快捷。万一合同需要变更，
如变更住址、投保人、受益人等，内地人要花费更多的时间和精力。且香港保险代理人的流
动性非常大，如果产生了纠纷要找代理人，很可能找不到，结果消费者往往于无奈之中选择
放弃投诉和追偿，给自己和家庭带来不必要的损失。

  最后，从保险监管的角度来看，国内保险法律相对严谨，对客户保障大。我国保险法规
定：国内的保险公司每成交一笔业务，需提取相应的保证金来确保合同的履行。而一些香港
保险公司为了回避严格的法律责任的约束，往往选择在相关法律和要求较为松散的国家和地
区注册成立，如“百慕大”。

  参加保险是为了给自己和家庭更多的保障，是为了解决我们生活中的一些后顾之忧，因
此在您准备寻求保障之时，切记慎买境外保险！

Tags: 保险灭鼠

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