同居族理财 一清二白那么难？

　　编者按
　　开始是“我愿意每天帮你买早餐”，最后是“多么痛的领悟，你曾是我的全部”。从最初的浪漫到最后的辛酸，同居一族分手时，纠缠不清的不仅是感情，还有双方的财务关系。
　　小王和女友同居还买了房，日常开支不分你我，存折也是一个。但双方毕竟不是法律意义上的夫妻，小王担心如果出现感情危机，钱、房子和债务怎么办？俗话说，清官难理家务事，但从今天起，本报理财版将陆续教你处理两性间的理财关系，敬请留意。
　　记者：小王和女友同居已有两年，还一起买了房。为买房小王用了父亲给的10万元，向朋友借了5万元，单位给的一笔购房费也投了进去。剩下的35万元两个人一起供了6个月。日常开支基本不分家，存折也是一个。但是小王担心万一出现了问题，钱、房子和债务该怎么办呢？
　　财产分割是争议焦点
　　彭虹：同居最突出的法律问题就表现在财产分割上。现行婚姻法对未婚同居及其财产的处理没有明确规定，相关的规定就是：“解除非法同居关系时，同居期间双方共同所得的收入和购置的财产，按一般共有财产处理。”一般说，同居中财产登记在谁的名下就认定是谁的，除非有反证才能分割。尽管小王是婚前购买的房子，但两人共同出资偿还银行按揭债务，共同享有对房产的分割权。如果小王要求房产所有权，则需给对方一定的货币补偿。同时，小王的借款及共同的存折构成同居生活期间的债权债务，双方应共同享有和承担。
　　陈震：像小王这样，一旦感情出了问题，对房产只能依据共同投资来处理，按照各自的投资额计算各自所占的份额，小王父亲的赠与应该归小王个人所有，共同的借款双方各自承担一半。
　　郭扬：同居关系中财产登记在谁的名下就认定是谁的，债务也一样，除非能够证明借款是用于共同生活的，且出借人也认为是两人共同借的或许才可作为共同债务。假如小王是以个人名义借款，从法律角度说只能由小王来承担债务。不过该笔借款的使用也会形成相应的权益，如小王留有证据证明5万元房产的投入是自己的，这就是属于小王的权益。
　　共同投资风险较大
　　记者：能不能具体点，同居关系破裂后的财产分割一般都是怎么处理的？
　　彭虹：具体分割财产时，同居期间双方共同所得的收入和购置的财产，一般按共有财产处理。同居前，一方自愿赠送的财产，可依赠与关系处理；一方向另一方索取的财物，可参照有关规定处理，即“借婚姻关系索取的财物，离婚时，如结婚时间不长，或因索要财物造成对方生活困难的，可酌情退还”；同居期间为共同生产、生活而形成的债权、债务，按共同债权、债务处理。
　　郭扬：日常开支中已开支的部分很难做出区分，除非另有约定。而一般来说房产、汽车、银行存折、公司股权和有价债券，原则上记名属于谁的就是谁的。没有记名的如古董等没有协议就很难界定。
　　彭虹：两人分手，首先应对财产进行清点估算，先确定哪些是私人财产或共同财产。其次，应确认每一项财产的产权。双方会共同购置一些财产，如果当时没有做任何约定，理论上讲以谁的名义登记、落户的，产权就归谁，如房产、汽车、银行存款、古董等。不需要登记的原则上谁购买、使用、照顾、保管就归谁。如果双方共同购买、使用或照顾、保管，而且是不可分割的如家电等应通过协商，决定由一方完整地获得该财产，另一方则获得相应价值补偿。
　　陈震：我曾处理过类似的案子，男方出钱，但以两人名义购房，双方均持有产权证和共有权证。后来感情破裂，男方想独自处理房产，但女方认为房产有她一半。因此一定要进行共同投资的话，还是进行财产公证比较稳妥。还有联名账户也可以减少这种纠纷，并且从理财角度看，还有利于全面掌握彼此间的财务状况，制定投资计划。
　　郭扬：如果银行有联名账户而同居双方都可以使用的话，可以共同控制资金的支出。要注意细节，有的信用卡增加了附卡，据我所知，银行要求主卡和附卡的持有人应有亲属关系，如果同居的两人持有了信用卡的主、附卡，欠款由主卡持有人来承担。
　　彭虹：可以对财产事先进行合理的约定与分割。在公共财产上进行划分比较有意义，因为这些内容被物化，较容易举证。再如，婚前购买房产时最好公证，明确所有权，或在购房合同上两人共同署名。
　　事先协议保留证据防范风险
　　记者：同居理财还是有不少风险的，您会给他们什么样的建议和忠告？
　　陈震：小额的日常消费可以不斤斤计较，但对于大额的财产和投资即使不去做公证，也要注意保存好有关的单据，支付大额钱款时最好通过银行转账的方式，留下交易证明。
　　彭虹：如果开始时双方就对财产所有权进行约定，很多日后的纠纷就可以避免。

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