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女性险·宠物险·学生险
———从读者“3·15”期间提出的问题说开去
“3·15”消费者权益日期间，编辑部收到不少读者的来信和来电，咨询特殊险种的有关问题保险。与此同时，记者从各大保险公司了解到，在客户服务活动中，很多读者也向保险公司提出了相关险种的疑问。记者就此采访了保险公司和诸多业内人士。
读者：职业女性购买人寿保险有哪些值得注意的地方？
建议：由于职业女性的稳定收入，将会给她们工作时的生活质量带来确保，但是一旦退休的话，如果仅仅依赖社会养老保险给予的额度，将会给退休后的生活质量带来极大的影响和下降，所以必须在年轻的时候就从稳定的收入中抽出部分为将来的养老退休生活做好准备。
专家建议，尚未买过保险的单身女性，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，再考虑养老及投资分红类险种，保费一般不要超过个人年收入的10％；而对于已怀孕的女性，针对女人妊娠期可能引发的疾病而推出的如海尔纽约的“附加母婴重大疾病长期健康险”应该成为她们的首选；当踏上工作岗位，并有了家庭和孩子之后，应需要综合考虑和安排家庭的保险保障顺序，女性们可适当在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障，全年年缴保费占家庭年收入10％左右，保险额度以家庭整体年收入的7至10倍为佳。
读者：家中饲养的狗咬伤了客人，为此主人支付了客人的医疗费，是否有适合狗的保险？
建议：上海安信农业保险公司推出了“准养犬第三者责任保险”。凡属被保险人所有，并经公安部门批准饲养和接受动物防疫部门定期免疫的犬只均可投保本保险。
安信工作人员介绍，保险犬只一旦发生伤人事件，所致第三者受到人身伤害，依法应当由被保险人承担的医疗费、死亡或伤残补偿费，包括诉讼费用，保险人按照本保险合同约定负赔偿责任。保险期限为一年，具体以保单约定起止日期为准。
投保犬只承载的赔偿限额应根据下列项目和限额范围，由双方在保单上作出具体约定。每年保险犬只依投保项目的限额小计，分2万元至4万元以下、4万元至10万元以下和10万元整，保险费率依次为0.15％，0.125％和0.1％。
读者：各地学校学生伤害事故频频发生，学校因此而承担责任为此埋单，学校可以为自己买保险吗？
建议：目前，平安等几家保险公司已经推出了“校方责任险”。据中国平安财产保险公司负责人介绍，校方责任险建立后，公司除了对因学校造成的学生意外伤害事故及时予以赔付外，还在教育部门配合下，深入每一所学校，认真勘察风险，提出整改意见，帮助学校采取措施，最大限度地避免学生伤害事故的发生。
校方责任险与“学平险”是不同的，“学平险”是个体保险，由学生自愿购买，学生自身出现安全事故时可得到保险公司的赔偿。而校方责任险由学校投入，因校方过失导致师生伤亡的事故，由保险公司承担经济损失赔偿责任，学校是受益方。保险公司的理赔范围包括学校安排学生集体活动发生的安全事故及学校食堂中毒事件、学生受伤事件等。
读者：在购买保险之日起，几日之内退保可以退还全部保费？
建议：目前各保险公司在投保人购买保险后，一般都会有10天的犹豫期，这期间，如果投保人要求退保，保险公司应该无条件退还全部保费。
保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。这主要是针对分期缴保费的情况，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠交的保费及利息。
业内人士认为，保户最佳的退保期是购买保单2年之后。由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的2年内，因此投保寿险的保户要想清楚了，决定退保的话，也最好在缴足保费2年之后。因为未缴足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。
《国际金融报》 (2005年03月18日 第二十版)
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