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当你所面对的风险过大时怎么办？只有主动降低收益率以换取风险的降低，这是很多投资者没有做到或者是根本不愿意做的事情。笔者有时也会看到机会就头脑发热，但随着市场的成熟，我们的投资行为必须成熟起来，投资人迈向成熟的第一步就是积极检讨并且管理自己所面对的风险，在自己的投资产品篮子中增加低本金风险投资产品的比例。
多年沉浸在股市之中，人们已习惯去追求那种附带较高本金风险的收益。很多人愿意为一个无法查证的消息去买进卖出，也敢于看着K线图确定自己的操作计划。很多人经常听专家意见，不过发现专家是越来越多。还有不少人经常跟踪概念，不是学新概念英语，而是捕捉新概念股票，不过发现新概念是越来越玄。
有人说，要使自己的资金克服通胀带来的贬值压力，就应该积极投资较高收益的金融产品。然而高收益伴生高风险，统计结果最能准确地说明问题：这么多年下来，大多数股民亏了，股票流通市值和投入到股票市场中的总资产相比也大大缩水了。股票市场中虽有黑马，但捕捉黑马过程的不确定性也令我们记忆犹新，这种不确定性发生作用，使我们的盈利水平最终还是向市场整体水平看齐，指望有特别的天分和运气使小概率事件能发生在自己身上的幻想害苦了很多人。
看来大量投资高本金风险理财产品并不能很好地帮助我们克服通胀因素，反而可能带来一些不利后果。数不清的事例告诉我们，风险是客观存在的，不可克服，不可战胜，唯一正确的事情就是判断你能够面对多大的风险，因为面对风险需要相应的实力，在实力不足而风险过大的时候，稍大的波动都会严重影响投资心态，影响生活质量，从而导致投资行为受到干扰，即使当初的投资判断是正确的，也有太多的因素使你无法达至最后的成功。
一位投资大师总结过：没钱的人必须投机，因为他只有这样才有可能成为有钱人；有钱的人可以投机，因为他可以拿一部分钱去冒险，他亏得起；有钱但钱不多的人绝对不能投机，因为他抱有投机心态的话，他有更大的概率成为没钱的人而不是有钱人。当前城市中产阶层（也就是有钱但钱不多的人）开始迅速壮大，我们更要提出一个投机因素更少、收益更加稳定的家庭理财主张，以适应这些中产阶层的投资需求，我姑且称之为保守的家庭理财主张。
之所以说“保守”，是因为我主张将资产的相当一部分投入到保本金的理财产品中，这种产品的收益率对于进取型的投资人而言通常并不吸引，即使是或有收益率，也必然因其保本条款而受到相当的限制，也就是说，投资人因为一个保本条款而失去了一部分获取更高收益率的机会，还有一些干脆就是固定收益产品，收益率没有想象空间。国债、人民币理财产品、外币理财产品、现金分红率又稳定又高的股权、投资分红型保险、资信良好的信托公司发行的信托计划、银行大额定期存单、外资银行发行的某些结构性存款都属于我这里所定义的保守型理财产品。
虽然它们的年收益率并不十分吸引，但通过你自己的理财管理，使资产进入利滚利的循环，长期的财富增长率也相当可观。
保守型的投资产品最重要的特性就是本金和部分收益的确定性，这种确定性使我们的财富能在市场波动的时候得以保全，使我们未来的财富和收益可以估算，使我们对财富的安排更加从容，进而使财富对我们提高生活质量的帮助更大。还有一个很重要的好处是，保守型理财产品通常不需要天天耗费很多精力去关注它的波动，也许我们一个月或者一年去关注它一次就可以了，这样我们可以有更多的精力去安排自己的工作和生活，也有更多的精力去审视和评估一个个新出的产品作为新的投资选择。
我想可以轻松一些，给那些发行保本理财产品的金融机构一些业务空间，让他们的专家想办法寻找投资机会、对冲避险，我们只需要评价他们的机构信用度和工作成效就好了。（证券时报）>>>>欢迎进入《理财大家谈》论坛
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