“小积累、大财富”的理财计划

　　解先生系工薪族，每月两千来块的收入，虽无法与那些论年薪的富裕阶层相提并论，但由于所在公司发展较为平稳，月收入一直很稳定，再加上夫人每月千把块的收入，同样将一个三口之家操持得有声有色。夫妇两人都不是精于理财的类型，每月家庭收支基本相抵，几乎没什么积累，自然也谈不上什么投资了。最近，解先生想着要 为正在上初中的女儿将来读大学事先准备一笔费用，免得到时措手不及，于是开始筹划每月固定地从家庭收入中留出10%，估计这部分“月支出”由于总量较小，对日常生活的影响不会有很大，但三五年后就能累积出一笔较大的款项来了。

　　工行理财师根据解先生的实际情况，向其推荐了“基金定投”全新投资理财产品。“基金定投”是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，即以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方式。投资者只需按银行和基金管理公司的相关规定，提出申请、开通“基金定投”后，银行就将根据投资者申请的扣款金额、投资年限，自动每月在其指定账户内扣款，操作十分方便。这种投资方式很适合领固定薪水的上班族、在未来某一时间有诸如子女教育金、供房基金、退休养老金等特殊资金需求者，以及一些稳健型的中小投资者。

　　工行理财师表示，像解先生这样的情况，开展“基金定投”应该是比较适宜的。如果解先生从现在开始投资五年期、每月300元的“基金定投”产品，假定解先生所投资的基金未来平均收益率分别处于5%、6%、7%和8%的水平，那么，五年到期后，解先生通过“基金定投”方式累积起的资金总额将分别可能达到20427元、20947元、21480元和22024元。即使不考虑延期投资的成本降低因素，其实际投资收益率也将分别达到13%、16%、19%和22%，资金的安全增值特征较为明显。

　　工行此次“基金定投”联合广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通六家基金公司，精选其各自旗下共六只优质基金产品参加，因此对投资者而言选择余地较广。解先生在六只基金品种中挑选了一只，填妥相关的申请、协议等文本后，顺利地开通了“基金定投”。(解放日报)>>>>欢迎进入《理财大家谈》论坛