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保险理赔 |
| 添加记录: 保险 类别: 保险 发布日期: 2006.08.01
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《理财周刊》报道 有人说：“投保容易索赔难。”但也有人在发生事故后说:“真好，多亏我当时买了那份保险。”产生如此截然同看法，最重要的原因可能就在于有些人顺利得到了赔付的保险金，享受到了保险带来的好处，但有些人却没顺利拿到赔偿金，因此对保险公司多少有些怨言。
获得有效赔偿的几个要素
参加保险的人都要明确一点，并不是所有的事故，都可以获得保险公司的赔偿。
要获得保险公司的赔偿，最重要的是，所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故，超保险合同约定的责任范围，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。
保险公司到底赔不赔钱，很多时候与时间有关。保险事故发生时，保险合同是否有效，是否在等待期(观察期)内;进行索赔时，是否还在索赔时效内，都与保险公司是赔钱直接有关。如果因为投保人经催缴后，仍然不缴纳应交保险费，导致保险合同失效，或者投保人违反保险合同的订立原则，导致保险合同无效，保险公司当然不负赔偿责任。
保险公司赔不赔钱，赔多少，还与客户要求赔偿的金额有关。保险公司的赔款金额以保险金额为限，如果是多次索赔，总的赔款金额不能超过保险金额。例如，一份保险合同的总保险金额为5万元，前几次累积获赔款3.5万元，那么再发生保险理赔，保险公司最高赔付金额只有1.5万元，超过的部分将由被保险人自己承担。
此外，未履行按期缴纳保险费的义务，缺少必要索赔单证、材料等情况，也会被拒赔。保险专业人士提醒，如果消费者投保时多留意一下细节，很多拒赔其实是可以避免的。
之一:不如实告知真相，不赔
据保险业内人士透露，目前80%以上的拒赔案都因没有“如实告知”引起。保险合同有个重要原则，就是投保人需要承担“如实告知”义务。你投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。特别需要提醒的是，在投保一些健康险和人寿险时，很多人口头告知了某些病史，但业务员说可不填，结果事后被指“隐瞒”病情，却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道，法律上只认可书面记录保险合同中的告知事项。
之二:他人代签名，不赔
代签名引发的保险理赔纠纷也屡见不鲜，有家属、朋友、同事(团险中多见)代签的，也有保险理人代签的，但无论何种情况，投保中代签名都是绝对不可取的。
之三:不属于保险责任，不赔
由于没有搞清手中所持保单的保险责任，而向保险公司索赔，但最后遭拒的情况也比较多见。
之四:属免责条款的，不赔
与“不属于保险责任免赔”情况类似的是，虽然有些保险事故看似属于保险责任，但却偏偏列在“除外责任”条款中，那么很可惜，保户也同样不能获得保险赔偿金。
之五:观察期内生病，不赔
一些带有医疗费赔偿的疗保险合同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，其中有一条规定是：保险责任从等待期(观察期)结束之日起开始，如果保险事故是在等待期(观察期)内发生的，保险公司不负赔偿任。
之六:故意致被保险人死亡，不赔
目前，企图以“杀妻”、“自杀”、“杀儿”等方式获得高额保险金的案例常见于报端，不少人为了获得保险金，不惜以牺牲自己或家人的生命来做赌注。殊不知，这样的做法，违背了基本的社会道德，在法律上更是获得不了任何支持，豪赌一把的结果只能是“赔了夫人又折兵”，保险金拿不到，还要接受法律的严厉惩罚。
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| Tags: 理财 健康 医疗 保险 细节 |
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