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人寿保险是一种长期储蓄保障,保险费的计算采取平准方式,即均衡保险费。寿险保费由纯保险费和附加保费构成,纯保费用于承担保险给付责任,即合同中约定的死亡、伤害、满期生存、年金等给付。附加费用于保险公司的各项开支,包括管理费和佣金。在不同的险种中,附加费占总保费的比例有所不同,在每一保单年度,附加费占当年保费的比例也不同。
投保人退保会在经济上会造成一定的损失,不论是什么原因退保,按合同的规定,都只能按一定的比例退回现金,所以,在投保时一定要清楚保险条款的具体规定,不要靠想当然来理解条款,否则吃亏的是你自己。根据《保险法》规定:"投保人解除合同,已缴足两年以上保费的,保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内,退还保险单的现金价值；未缴足两年保险费的,保险人按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费。"
另外,年龄是寿险计算保险费的基础之一,年龄愈高,费率愈高。如果退保后再购买新的保单,会因年龄的增长而多缴保费,甚至会因超出了年龄限制而被拒保。
根据目前各保险公司的条款,有一些保险产品是可以办理减额缴清或保单抵押贷款的,因此,如果一旦发生意外致使经济情况下滑,也有挽救措施,不要轻易退保。此外,投保寿险前一般需要体检,但保单有效期内不需再体检。然而投保人退保后再购买新保单,便要重新进行体检,不仅带来不便和麻烦,而且被保险人随着年龄的增长,健康状况可能会下降。
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