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俄罗斯大火烧出“保险意识”－－－出国留学生应如何买保险
2003年１１月２４日俄罗斯莫斯科卢蒙巴各族人民友谊大学学生宿舍楼发生大火，截至目前，已有９位中国学生罹难，４人失踪。据悉，按学校规定在校学生要有医疗保险，男生每年是１１０美元，女生１４３美元。但此次罹难的学生中有的还没有来的及办理保险，有的没有保险。罹难学生如何得到保障，成了大家最关心的问题。而出国留学人员该如何保障自己，引起了大家的关注。
高保障国家可提供保险
但不包括意外死亡
近几年，中国青年出国留学的热情高涨，一项问卷调查显示，有４５．２％的中国学生有留学打算超过六成的中国学生家长对子女的出国留学计划持支持态度，坚决反对的仅占８．１％。同时，中国学生留学意向国家均比较集中，留学目的国家大多集中在法国、澳大利亚、美国、英国、加拿大等国家。
这些热门留学国家，普遍福利待遇好，学生入学时都必须上保险。但很多学校也与友谊大学一样，留学生在入校后，除医疗保险为强制要求外，其他如人身意外保险等是自愿选择的。
从中国留学服务中心记者了解到，“在法国，学校要求上医疗保险，报销额度７０％；有的学校要求上全险，可以报销１００％。”要注意的是，这里的全险和国内的概念并不一样，１００％的报销主要指的是医疗（疾病医疗和意外医疗），并不包括意外死亡。如果照此理解，那么此次罹难的学生，他们投保的医疗保险并不涵盖意外死亡责任。如果他们没有投保意外保险，很可能无法获得赔偿。
市场缺乏针对性产品
在此次大火之后，尽可能地办理保险，特别是办理医疗保险和人身意外保险，成了众多留学生和想要出国留学的人们的共识。
就此记者走访了太平洋人寿、新华人寿等公司。从四家公司的情况看，目前还没有针对自费留学生意外风险的专门险种。
涵盖涉外责任的险种主要有三种：一是旅游险；二是针对涉外人员的意外险；三是和ＳＯＳ或ＣＩＴＳ等合办的保险项目。
对于自费留学生来说，旅游险和涉外人员的意外险并不适用。首先，二者的保障期限均属极短期（旅游险一般为几天），而自费留学人员在国外最少一年以上。其次，涉外人员的意外险主要针对的是公派出国人员。“对于保险公司来说，境外的风险比境内相比难以控制。”太平洋财产保险公司的有关人员说。
从泰康境外险部记者了解到，泰康和ＣＩＴＳ合作推出的针对留学生的产品，主要涵盖了５方面的保障，一年的保费为２１００元。其中包括意外伤残３５万元，意外医疗１８万元，急难救助１０万元左右、第三者责任险９．５万元，行李丢失５０００元，保额共８０万元。
与第一和第二种保险产品相比，该产品更有针对性，但价格贵。而且如果学生在国外投保的医疗险中含有意外医疗，就会出现重复投保现象。
与目前国内缺乏针对自费出国留学人员的保险产品相对的是，针对来华留学人员，中国平安推出了来华留学生综合保险。
提高保障意识是关键
望子成龙是所有家长的心愿，为了供子女在海外求学，家长千方百计节衣缩食省下有限的钱。如果孩子在海外一旦发生意外，对于整个家庭将是巨大的打击。因此留学人员更应当学会保障自己。但是目前大多数学生投保只是为了获得签证（签证时，大使馆要求留学生必须有保险）。
“其实如果学生在出国前在保险公司投保一份人身意外保险（长期或一年一投）或长期寿险，如果发生意外，是可以获得保障的。”太平洋保险公司的有关人士说。“除非是因为战争、军事等原因保险公司才会拒赔，但目前问题的关键是大家的保险意识太薄弱。”商报记者 仇兆燕 Ｊ０３７
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